Yield → ep.2 On ne fait pas d'omelette sans casser des œufs
5 mai 2021 - Diversifier son patrimoine
Bonjour à tous,
Aujourd’hui, je vous propose le deuxième épisode de notre série de conseils sur les finances personnelles.
Faites croquer autour de vous 🐊 et partagez la newsletter à vos amis :
Après avoir pris le taureau de l’épargne par les cornes 🐂, je vous propose de passer à la deuxième étape la plus importante quand on construit son patrimoine.
Cette semaine : Comment diversifier son patrimoine ?
🐣 "Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier." La mère Poulard
La logique est simple : si tous vos œufs sont dans un seul panier, que se passe-t-il si vous le faites tomber ? Plus d'œufs.
En revanche, si vous avez toute une variété de paniers et un peu d’œufs dans chacun d'eux, vous ne perdrez que quelques œufs en cas d’accident…
La diversification d'un portefeuille suit la même philosophie : si vous investissez dans un seul actif et que le prix de cet actif s'effondre, c'est l'ensemble de votre portefeuille qui est touché. En diversifiant, ou en investissant dans une gamme d'actifs, la mauvaise performance d'un actif ne suffira pas à endommager l'ensemble de votre portefeuille.
La pyramide de Maslow est une excellente représentation d’une diversification de patrimoine.
Quand on construit son patrimoine, on commence par une base saine qui garantit nos besoins vitaux et de sécurité. Autrement dit “les épinards”. Puis on investit petit à petit dans des actifs plus risqués et performants : le beurre dans les épinards. #onariensansrien
Prenons comme exemple mon portefeuille : #transparence
J’ai réparti mes actifs en 3 catégories de risque :
Ne vous inquiétez pas, je reviendrais en détail sur chaque produit dans mes prochaines newsletters
Risque faible : 60% de mes actifs
Une assurance-vie en fond euros et une petite part d’unité de compte (UC : bourse et immobilier). Autrement appelée : “L’assurance-vie du bon père de famille”. 🟢
Des terres agricoles, que je mets en fermage pour une rentabilité nette de 8.67% / an. 🔴
Risque moyen : 25% de mes actifs
Une deuxième assurance-vie plus agressive : 70% UC / 30% Fond € 🟢
Un portefeuille Boursorama avec une dizaine d’ETF. (C’est quoi un ETF ?) 🟡
Un compte Nexo (Defi) : Un “Livret A” sous stéroïde pour une partie de mes euros et mes cryptos : 8% / an 🔵
Risque élevé : 15% de mes actifs
Un portefeuille Interactive Broker avec une dizaine d’actions américaines et asiatiques. 🟡
De l’immobilier tokenisé aux USA.🔴
Voilà le résultat :
Bilan : La majorité de ma performance est réalisée par des actifs à faible et moyen risque. MAIS en cherchant des actifs à haut risque, j’ai réalisé 25% de ma performance avec seulement 10% de mes actifs.
Les cryptomonnaies sont un bon exemple d’actifs à haut risque, avec une forte volatilité, mais avec un ratio gain / risque très intéressant et un potentiel de croissance énorme.
Le principal avantage de la diversification est la protection contre le risque.
L’idée va être d’équilibrer ce risque dans votre patrimoine. Pour illustrer mes propos, je vous recommande cette excellente vidéo sur le portefeuille “All Weather” de Ray Dalio. L’un des meilleurs exemples en termes de diversification boursière pour limiter le risque.
Le “Dollar Cost Averaging” : La diversification dans le temps
Il est important aussi d’appliquer de la diversification temporelle pour éviter la prise de risque : Investir la même somme d’argent sur un rythme régulier, quel que soit l’état du marché, pour lisser son investissement.
Exemple : Acheter 100 € de Bitcoin tous les mois / Un lingotin d’or tous les 2 ans.
C’est ce qu’on appelle “l’investissement programmé”. L’objectif est d’éviter les fluctuations du marché, qui sont difficiles à appréhender, en particulier lorsqu’on débute.
Faire fructifier son argent ne doit pas s’arrêter aux classiques produits d’épargne et au marché financier.
Vous pouvez diversifier votre patrimoine en investissant dans vos passions ou dans les causes qui vous tiennent à cœur : Montres, énergies renouvelables, art et même des ressources physiques comme le vin ou les arbres. Plus votre expertise augmente dans un domaine plus votre capacité d’analyse s’affine et vous permet de dénicher de belles opportunités.
Si vous avez des questions sur vos finances personnelles ou que vous souhaitez en savoir plus sur les sessions de coaching de Yield :
Envoyez-moi un petit message à pem.redon@gmail.com.
Bonne chance et restez curieux